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Como criar Objetivos e Metas

Este tutorial foi escrito para o planejador que quer sair do planejamento genérico e começar a modelar o plano do cliente dentro da Rica de forma estruturada.

Aqui a ideia é simples:

  • primeiro você cria o objetivo;
  • depois cria um ou mais cenários;
  • dentro do cenário você cria as realizações;
  • dentro da realização você separa resultado e processo;
  • por fim você cria a meta a partir do processo para acompanhar a execução no dia a dia.

Se você entender essa sequência, consegue reproduzir a modelagem na plataforma.

Antes de começar​

Na Rica, essas peças cumprem papéis diferentes:

  • Objetivo: o que o cliente quer alcançar, proteger, resolver ou construir.
  • Cenário: uma forma possível de executar esse objetivo.
  • Realização: uma peça prática dentro do cenário.
  • Resultado: o que precisa existir financeiramente em uma data ou período.
  • Processo: o comportamento financeiro recorrente que viabiliza o resultado.
  • Meta: o acompanhamento operacional do processo ao longo dos ciclos.

Em uma frase:

o objetivo organiza a conversa, o cenário organiza a estratégia, a realização organiza a lógica, e a meta acompanha a execução.

Exemplo-guia do tutorial​

Vamos usar um exemplo durante o tutorial inteiro:

  • Objetivo: comprar um apartamento.
  • Cenário: financiamento.
  • Realização: dar entrada no apartamento.
  • Resultado: ter R$ 30.000 até a data da entrada.
  • Processo: investir mensalmente até chegar nesse valor.
  • Meta: acompanhar, mês a mês, se o cliente está fazendo os aportes necessários.

Esse exemplo é importante porque mostra a diferença entre o que o cliente quer no final e o que ele precisa fazer no caminho.

Quando usar essa modelagem​

Esse fluxo vale especialmente quando você quer modelar:

  • compra de imóvel;
  • reserva de emergência;
  • viagem;
  • faculdade dos filhos;
  • aposentadoria complementar;
  • transição de carreira;
  • provisão para impostos;
  • controle de um gasto recorrente importante.

Se o caso for muito simples, você até pode criar uma meta diretamente. Mas quando existe prazo, estratégia, alternativa de execução ou disciplina recorrente, o melhor caminho costuma ser usar objetivo -> cenário -> realização -> meta.

Passo 1. Criar o objetivo​

No ambiente de consultoria, entre na área de Objetivos e clique para criar um novo objetivo.

No formulário de Novo Objetivo, a Rica pede:

  • Nome do objetivo
  • Descrição

Como preencher​

Nome do objetivo​

Use um nome curto, claro e orientado ao que o cliente quer alcançar.

Exemplos:

  • Comprar apartamento
  • Montar reserva de emergência
  • Reduzir gasto com delivery
  • Faculdade da filha
  • Aposentadoria complementar

Evite nomes vagos como:

  • Planejamento
  • Financeiro
  • Meta do ano

Descrição​

Use a descrição para registrar o contexto.

Exemplos:

  • Objetivo de formar a entrada para financiar o apartamento até março de 2028.
  • Construir reserva equivalente a 6 meses do custo de vida da família.
  • Trazer o gasto com delivery para um patamar sustentável sem comprometer a rotina.

Exemplo completo​

  • Nome: Comprar apartamento
  • Descrição: Objetivo de organizar a entrada do imóvel e preparar o fluxo para financiamento sem pressionar o orçamento.

Dica prática​

O objetivo não precisa ter o nível mais detalhado da operação. Ele é o guarda-chuva da conversa com o cliente.

Pense assim:

  • objetivo é o tema principal;
  • cenário é a estratégia;
  • realização é a engenharia.

Passo 2. Criar o cenário​

Depois de criar o objetivo, abra esse objetivo e adicione um cenário.

No formulário de Novo Cenário, a Rica pede:

  • Nome do cenário
  • Descrição

O que é um cenário na prática​

O cenário é a forma como o objetivo pode acontecer.

Você usa cenário para separar alternativas como:

  • à vista x financiamento;
  • prazo curto x prazo longo;
  • plano conservador x plano agressivo;
  • com venda de ativo x sem venda de ativo.

Como preencher​

Nome do cenário​

Use um nome que permita bater o olho e entender a estratégia.

Exemplos:

  • Financiamento
  • Compra à vista
  • Plano conservador
  • Plano acelerado

Descrição​

Explique a lógica do cenário.

Exemplos:

  • Entrada de R$ 30 mil e financiamento do saldo.
  • Acumular o valor integral antes da compra.
  • Aportes menores, com prazo maior e mais margem no orçamento.

Exemplo completo​

  • Nome: Financiamento
  • Descrição: Planejamento para formar a entrada do imóvel e financiar o restante após a compra.

Regra simples​

Se o objetivo só tem um caminho claro, tudo bem usar apenas um cenário.

Passo 3. Entender o que é uma realização​

Dentro de cada cenário ficam as realizações.

Na Rica, realização não é um campo solto. Ela é a combinação de:

  • Resultado
  • Processo

O que é resultado​

Resultado é o evento econômico que precisa acontecer.

Pense no resultado como a fotografia do sucesso.

Exemplos:

  • ter R$ 30.000 para dar entrada no apartamento;
  • gastar no máximo R$ 400 por mês com delivery;
  • ter R$ 24.000 de reserva de emergência;
  • reservar R$ 3.600 para IPTU e IPVA até janeiro.

O que é processo​

Processo é o comportamento financeiro recorrente que leva ao resultado.

Pense no processo como o caminho.

Exemplos:

  • investir R$ 1.200 por mês;
  • provisionar R$ 300 por mês;
  • limitar delivery a R$ 100 por semana;
  • separar parte do 13º e bônus anuais.

Por que a Rica separa resultado e processo​

Essa separação existe porque, na prática, são problemas diferentes:

  • uma coisa é definir o que precisa existir;
  • outra é definir o que o cliente precisa fazer até lá.

Esse “fardo” novo da modelagem é justamente o que dá potência para a plataforma.

Sem essa separação, o planejador tende a misturar:

  • sonho final;
  • fluxo mensal;
  • comportamento esperado;
  • controle de execução.

Com essa separação, a Rica permite:

  • modelar melhor;
  • criar meta a partir do processo;
  • acompanhar ciclos;
  • gerar feedbacks mais úteis.

Exemplo principal do tutorial​

No financiamento do apartamento:

  • Realização: Dar entrada no apartamento
  • Resultado: Ter R$ 30.000 até março de 2028
  • Processo: Investir mensalmente até chegar aos R$ 30.000

Repare:

  • o resultado fala do valor na data;
  • o processo fala do comportamento até a data.

Passo 4. Criar a realização​

Na Rica, a criação mais completa acontece pelo formulário de Nova Realização.

Esse formulário já traz as duas partes:

  • Resultado
  • Processo

4.1. Campos do resultado​

Na seção Resultado, você encontra:

  • Nome do resultado
  • Tipo de lançamento
  • Ocorrências
  • Valor por ocorrência
  • Taxa
  • Frequência
  • Data de início
  • Data de fim

Como pensar cada campo​

Nome do resultado​

Dê nome ao acontecimento financeiro.

Exemplos:

  • Entrada do apartamento
  • Reserva de emergência
  • Gasto mensal com delivery
  • Reserva para IPTU e IPVA

Tipo de lançamento​

O tipo muda a leitura financeira do resultado.

  • Saída: desembolso ou gasto.
  • Entrada: dinheiro que entra.
  • Investimento: acúmulo patrimonial.
  • Provisão: reserva para uso futuro.

Ocorrências​

Quantas vezes esse resultado acontece.

Exemplos:

  • entrada do apartamento: 1
  • gasto mensal por 12 meses: 12
  • retirada trimestral por 8 trimestres: 8

Valor por ocorrência​

É o valor de cada evento.

Exemplos:

  • R$ 30.000 uma vez;
  • R$ 400 por mês;
  • R$ 1.500 por trimestre.

Taxa​

É a taxa usada para projeção do resultado.

Em muitos casos simples, você pode deixar 0 ou um valor conservador.

Frequência​

Indica a periodicidade do resultado:

  • não recorrente;
  • diária;
  • semanal;
  • quinzenal;
  • mensal;
  • bimestral;
  • trimestral;
  • semestral;
  • anual.

Data de início e data de fim​

Definem o período do resultado. A plataforma usa essas informações para montar a linha do tempo da realização.

Exemplo preenchido do resultado​

Para a entrada do apartamento:

  • Nome do resultado: Entrada do apartamento
  • Tipo de lançamento: Investimento
  • Ocorrências: 1
  • Valor por ocorrência: R$ 30.000
  • Taxa: 0
  • Frequência: Não recorrente
  • Data de início: hoje
  • Data de fim: 31/03/2028

Se você quiser modelar a entrada como um desembolso futuro, também pode construir a lógica como Saída. O importante é manter coerência com a conversa de planejamento e com a meta que virá do processo.

4.2. Campos do processo​

Na seção Processo, você encontra:

  • Nome do processo
  • Tipo de lançamento
  • Ocorrências
  • Valor por ocorrência
  • Taxa
  • Critério de acúmulo
  • Frequência dos aportes
  • Data de início
  • Data de fim

Nome do processo​

Use um nome que descreva o comportamento recorrente.

Exemplos:

  • Aportes para a entrada
  • Provisionamento mensal de impostos
  • Controle semanal de delivery
  • Aporte mensal para reserva

Tipo de lançamento​

É o tipo do comportamento operacional.

Exemplos:

  • para juntar dinheiro: geralmente Investimento ou Provisão;
  • para controlar gasto: Saída;
  • para bater uma meta de receita: Entrada.

Critério de acúmulo​

No processo, a Rica oferece um campo importante: Critério de acúmulo.

Pelo formulário, você pode usar:

  • Manual
  • Atingir principal
  • Atingir saldo projetado
  • Atingir capital necessário

Esse campo existe porque nem sempre o processo deve perseguir o mesmo alvo.

Como usar cada critério​

Manual​

Você define o valor do processo manualmente.

Use quando já sabe quanto o cliente vai aportar ou executar.

Exemplo:

  • O cliente pode investir R$ 1.000 por mês.

Atingir principal​

O processo mira o valor principal do resultado.

Exemplo:

  • Quero juntar os R$ 30.000 da entrada.

Atingir saldo projetado​

O processo mira o saldo final projetado do resultado.

Use quando a dinâmica do resultado já faz parte da conta.

Atingir capital necessário​

Esse costuma ser o caso mais intuitivo para o planejador.

Use quando quer que a Rica estime o esforço necessário para chegar ao capital desejado no prazo.

Exemplo preenchido do processo​

Para a entrada do apartamento:

  • Nome do processo: Aportes para a entrada
  • Tipo de lançamento: Investimento
  • Ocorrências: 24
  • Valor por ocorrência: calculado ou manual
  • Taxa: 0,70% ao mês ou a taxa adotada na modelagem
  • Critério de acúmulo: Atingir capital necessário
  • Frequência dos aportes: Mensal
  • Data de início: hoje
  • Data de fim: 31/03/2028

4.3. O que observar no formulário da realização​

O formulário de realização não serve apenas para cadastro. Ele também ajuda a pensar.

Na interface, você vê:

  • resumo do resultado;
  • resumo do processo;
  • gráfico ou tabela da projeção do resultado;
  • gráfico ou tabela da projeção do processo.

Isso é útil para validar com o cliente se a lógica faz sentido antes de criar a meta.

Exemplo prático​

Se o processo mostrar um aporte mensal muito alto para a realidade do cliente, você ainda está na fase certa para ajustar:

  • prazo;
  • valor-alvo;
  • frequência;
  • cenário.

Passo 5. Criar a meta a partir do processo​

Depois que a realização estiver criada, a própria interface do card da realização permite criar a meta a partir do processo.

Na prática, a meta é criada para acompanhar o processo, não o objetivo abstrato.

Isso é uma decisão importante da modelagem da Rica.

Por que a meta nasce do processo​

Porque é o processo que o cliente executa no cotidiano.

O cliente não executa “comprar apartamento”. O cliente executa:

  • aportar;
  • provisionar;
  • reduzir um gasto;
  • fazer transferências;
  • manter um limite.

Por isso a meta é o instrumento de acompanhamento da execução.

5.1. Campos da meta​

No formulário de Nova Meta, a Rica pede:

  • Nome da meta
  • Descrição
  • Processo relacionado
  • Tipo de meta
  • Frequência
  • Ocorrências
  • Valor objetivo
  • Data de início
  • Data de fim
  • Classes
  • Pessoas
  • Políticas de carry over
  • Seleção da amostra / método de previsão
  • Percentual de transferência
  • Teto de transferência
  • Expiração em ciclos
  • Peso confiança histórico
  • Tolerância

Referências:

  • o formulário da própria Rica já traz esse conjunto de campos ao abrir a criação de meta.

Como preencher os campos principais​

Nome da meta​

Use um nome operacional.

Exemplos:

  • Aporte mensal para entrada do apartamento
  • Provisionamento mensal IPTU/IPVA
  • Limite semanal de delivery

Descrição​

Explique rapidamente o que está sendo acompanhado.

Exemplo:

  • Meta mensal para garantir a formação da entrada do apartamento até março de 2028.

Processo relacionado​

Esse campo conecta a meta ao processo da realização.

É esse vínculo que permite:

  • saber a qual processo a meta pertence;
  • consolidar cenário e objetivo corretamente;
  • ligar a meta ao resultado maior.

Tipo de meta​

Corresponde ao tipo de execução que será acompanhada:

  • Gastos (Saída)
  • Receita (Entrada)
  • Provisionamento (Bloqueio)
  • Investimento (Aplicação)

Frequência, ocorrências, início e fim​

Esses campos definem o calendário da meta.

Exemplo:

  • frequência: Mensal
  • ocorrências: 24
  • início: 01/04/2026
  • fim: 31/03/2028

Com isso, a Rica monta automaticamente os ciclos.

Valor objetivo​

É o alvo por ciclo.

Exemplo:

Se o cliente precisa investir R$ 1.250 por mês para formar a entrada, esse passa a ser o valor objetivo da meta.

Classes​

As classes são obrigatórias na meta.

Elas dizem quais categorias de lançamentos serão contabilizadas nela.

Exemplo:

Se a meta é de aporte mensal, você pode associar a classe que reúne as categorias ligadas a:

  • investimentos;
  • transferência para reserva;
  • conta separada do objetivo.

Se a meta é de controle de gasto com delivery, associe a classe que concentra as categorias daquele gasto.

Pessoas​

Você pode vincular a meta a pessoas específicas da estrutura.

Isso é útil quando:

  • a meta é individual;
  • a meta é de um casal;
  • a meta é compartilhada pela família.

Políticas de carry over​

Essas políticas tratam o comportamento da sobra ou transferência entre ciclos.

Exemplos do formulário:

  • Transferência Percentual da Sobra
  • Limite Teto
  • Expira em Ciclos
  • Empresta Próximo

Você usa isso quando quer que a dinâmica entre ciclos reflita a lógica do planejamento.

Método de previsão, peso e tolerância​

Esses campos refinam a leitura preditiva da meta.

Na prática:

  • o método de previsão define como a Rica estima o comportamento futuro;
  • o peso de confiança histórica diz o quanto o histórico deve influenciar;
  • a tolerância ajuda a calibrar sensibilidade da leitura.

Se você estiver começando, pode usar uma configuração mais simples e depois refinar.

Exemplo completo de meta​

Seguindo o exemplo do apartamento:

  • Nome da meta: Aporte mensal para entrada do apartamento
  • Descrição: Acompanhar os aportes mensais para formar R$ 30 mil até março de 2028
  • Processo relacionado: Aportes para a entrada
  • Tipo de meta: Investimento
  • Frequência: Mensal
  • Ocorrências: 24
  • Valor objetivo: R$ 1.250
  • Início: 01/04/2026
  • Fim: 31/03/2028
  • Classes: classe ligada aos aportes desse objetivo
  • Pessoas: pessoa ou casal responsável

Passo 6. Entender os ciclos da meta​

Depois que a meta é criada, a Rica monta os ciclos automaticamente com base em:

  • data de início;
  • frequência;
  • ocorrências.

Como pensar o ciclo​

Cada ciclo é uma janela de acompanhamento.

Exemplos:

  • meta mensal: cada mês vira um ciclo;
  • meta semanal: cada semana vira um ciclo;
  • meta anual: cada ano vira um ciclo.

Dentro de cada ciclo, a Rica acompanha:

  • limite;
  • limite efetivo;
  • valor realizado;
  • espaço disponível;
  • percentual de uso;
  • previsão.

Exemplo​

Se a meta é investir R$ 1.250 por mês:

  • abril é um ciclo;
  • maio é outro;
  • junho é outro.

A cada ciclo a plataforma mede quanto foi feito e compara com o esperado.

Passo 7. Entender a relação das classes com as metas​

Esse é um ponto central.

A meta não contabiliza qualquer lançamento da estrutura. Ela contabiliza os lançamentos que entram nas categorias associadas às classes da meta.

Leitura prática​

As classes funcionam como a ponte entre:

  • o lançamento real do dia a dia;
  • a meta que deve absorver aquele lançamento.

Exemplo 1. Meta de delivery​

Se a meta é controlar delivery, ela deve estar ligada a classes que contenham as categorias de:

  • delivery;
  • restaurantes por app;
  • alimentação fora, se essa for a sua regra.

Quando entra um lançamento dessas categorias, a Rica consegue contabilizar na meta.

Exemplo 2. Meta de aporte​

Se a meta é de investimento para entrada do imóvel, a classe da meta deve refletir os lançamentos usados como aporte para esse objetivo.

Cuidado importante​

Se a classe estiver errada ou ampla demais:

  • a meta pode ficar vazia;
  • a meta pode contabilizar lançamento demais;
  • os feedbacks podem sair distorcidos.

Por isso, vale revisar bem a camada de classes e categorias antes de confiar na leitura comportamental.

Passo 8. Como a contabilização da meta funciona​

A contabilização acontece quando os lançamentos do cliente entram na estrutura e passam a compor o ciclo correto da meta.

Em termos simples, a Rica faz esta leitura:

  1. identifica a categoria do lançamento;
  2. verifica se essa categoria pertence a classes ligadas à meta;
  3. localiza o ciclo correspondente à data daquele lançamento;
  4. soma esse lançamento no ciclo;
  5. recalcula o estado da meta.

Isso permite transformar comportamento real em acompanhamento contínuo.

Exemplo​

Meta:

  • Aporte mensal para entrada do apartamento
  • valor objetivo R$ 1.250

Se o cliente faz dois aportes no mês:

  • R$ 700
  • R$ 500

o ciclo daquele mês passa a mostrar:

  • realizado: R$ 1.200
  • faltam: R$ 50

Se a meta fosse de gasto com delivery e o cliente já gastou R$ 380 de um limite de R$ 400, a leitura seria:

  • realizado: R$ 380
  • disponível: R$ 20

Passo 9. Como a Rica acompanha previsão, aderência e temperatura​

Depois que existem ciclos e histórico, a Rica passa a fazer leitura preditiva.

Depois disso:

  • a meta ganha seu indicador de aderência;
  • o cenário consolida as metas relacionadas ao processo;
  • o objetivo passa a herdar a leitura do cenário.

Em linguagem simples​

  • meta: mostra se o processo está indo bem;
  • cenário: mostra se a estratégia daquele objetivo está de pé;
  • objetivo: mostra se o plano maior segue aderente.

Passo 10. Em que momentos acontecem os feedbacks​

Os feedbacks são parte essencial da modelagem, porque eles levam o planejamento para o intervalo entre reuniões.

Na Rica, eles aparecem principalmente nestes pontos:

1. Quando um lançamento é analisado em relação à meta​

A plataforma permite gerar feedback de meta diretamente da camada de lançamentos.

2. Quando o backend monta o feedback contextual​

Ele:

  • encontra metas relacionadas ao lançamento;
  • localiza o ciclo correto;
  • mede aderência;
  • prioriza metas em maior risco;
  • conecta a mensagem ao objetivo maior.

3. Quando existem gatilhos e ecos configurados​

A Rica também trabalha com gatilhos automáticos ligados a eventos do planejamento.

Exemplos de feedback:

  • quando uma meta está perto do limite;
  • quando uma meta estoura;
  • quando uma meta é atingida;
  • quando há lançamento novo;
  • quando o saldo fica baixo.

Exemplo de leitura comportamental​

Se o cliente faz uma compra e isso pressiona a meta de lazer, a Rica pode devolver algo como:

  • quanto já foi executado;
  • quanto ainda resta;
  • qual a aderência;
  • qual objetivo maior está sendo protegido ou pressionado.

Esse é o momento em que a modelagem deixa de ser só cadastro e vira intervenção contínua.

Exemplo completo do início ao fim​

Objetivo​

  • Comprar apartamento

Cenário​

  • Financiamento

Realização​

  • Dar entrada no apartamento

Resultado​

  • Nome: Entrada do apartamento
  • Tipo: Investimento
  • Valor: R$ 30.000
  • Frequência: Não recorrente
  • Data final: 31/03/2028

Processo​

  • Nome: Aportes para a entrada
  • Tipo: Investimento
  • Critério de acúmulo: Atingir capital necessário
  • Frequência: Mensal
  • Prazo: até 31/03/2028

Meta​

  • Nome: Aporte mensal para entrada do apartamento
  • Tipo: Investimento
  • Frequência: Mensal
  • Valor objetivo por ciclo: valor calculado/definido
  • Classes: classes dos aportes desse plano

Leitura final​

  • o objetivo organiza o sonho;
  • o cenário organiza a estratégia;
  • a realização organiza resultado e processo;
  • a meta acompanha o processo;
  • os ciclos mostram a execução;
  • os feedbacks ajudam o cliente no meio do caminho.

Erros comuns ao começar​

1. Criar objetivo sem cenário quando existem alternativas reais​

Se há caminhos diferentes, use cenários. Isso evita misturar estratégias.

2. Confundir resultado com processo​

Pergunta simples:

  • isso é o que precisa existir no final?
  • ou é o que a pessoa precisa fazer até lá?

Se for o final, é resultado. Se for o caminho, é processo.

3. Criar meta sem revisar as classes​

Meta sem classe bem definida costuma gerar leitura ruim.

4. Querer usar a meta para representar todo o plano​

A meta acompanha uma frente operacional. O plano completo nasce da combinação entre objetivos, cenários, realizações e metas.

5. Preencher nomes genéricos demais​

Use nomes que permitam entender o elemento sozinho.

Ruim:

  • Meta 1
  • Processo
  • Objetivo da família

Melhor:

  • Aporte mensal para entrada do apartamento
  • Provisionamento de IPTU/IPVA
  • Controle semanal de delivery

Regra prática para o planejador​

Se travar durante a modelagem, responda nesta ordem:

  1. O que o cliente quer alcançar?
  2. Quais caminhos existem para isso?
  3. O que precisa existir financeiramente no final?
  4. O que o cliente precisa fazer com recorrência até lá?
  5. Que comportamento vou acompanhar por ciclo?
  6. Quais classes vão alimentar essa meta?

Se essas seis respostas estiverem claras, a modelagem tende a funcionar bem na Rica.

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