Manutenção de Categorias e Categorização por Conceitos

Introdução

Na Rica, a categorização é um dos pilares para transformar dados financeiros em leitura estratégica.

Quando as categorias estão bem construídas:

• os painéis ficam mais confiáveis;
• as análises por classe e categoria ganham precisão;
• o acompanhamento com o cliente fica mais objetivo;
• e a IA consegue trabalhar com mais assertividade.

Este tutorial mostra como pensar a manutenção de categorias no novo modelo por conceitos e como isso impacta diretamente a categorização automática.

Como a categorização funciona na Rica

Em termos práticos, o fluxo acontece assim:

1. Um lançamento entra na base (manual, importação ou Open Finance).
2. A Rica prepara o contexto de categorização usando as categorias disponíveis.
3. A IA compara o conteúdo do lançamento com cada categoria.
4. A categoria mais aderente é aplicada/sugerida.
5. O planejador revisa e ajusta quando necessário.

No momento da comparação, a IA considera principalmente:

• Nome da categoria
• Conceitos da categoria
• Dados textuais do lançamento, como:
• nome
• notas
• metadados do Open Finance (quando disponíveis)

O que são os conceitos de uma categoria

Uma categoria pode ter uma lista de conceitos. Cada conceito possui:

• nome: rótulo curto para organizar a ideia;
• definicao: instrução textual usada pela IA para decidir melhor a categoria;
• alcance: define até onde esse conceito se propaga entre as estruturas dos clientes.

Na prática, os conceitos melhoram três pontos:

1. Organização: você separa regras por tema em vez de misturar tudo em um texto único.
2. Clareza: cada conceito fica explícito e fácil de revisar individualmente.
3. Qualidade de IA: a decisão não depende apenas do nome da categoria.

Campo alcance nos conceitos

Além de nome e definicao, cada conceito possui o campo alcance.

Esse campo define até onde o conceito se propaga quando você o cria ou atualiza:

• ESTRUTURA: conceito local, existe apenas na estrutura daquele cliente específico.
• CONSULTORIA: conceito compartilhado com todos os clientes da sua consultoria que tenham uma categoria com o mesmo nome.
• OFFICE: conceito propagado para todos os planejadores e clientes do mesmo office.
• REDE: conceito disponível para toda a rede Rica, para estruturas que estejam configuradas para recebê-lo.

Isso significa que um ajuste feito uma vez pode beneficiar automaticamente todos os seus clientes — sem precisar repetir o trabalho manualmente em cada estrutura.

Quando o nome da categoria não é suficiente

Muitas categorias têm nomes parecidos e, sozinhos, não explicam bem o que entra em cada uma.

Exemplos:

• Saúde
• Bem-estar
• Qualidade de vida

Sem conceitos, a IA pode ter dúvidas. Com conceitos bem escritos, você deixa critérios objetivos.

Exemplos práticos de conceitos

Exemplo 1: Categoria Moradia

Conceitos possíveis:

• Condomínio
  Definição: "Lançamentos com termos como CONDOMINIO, TX COND, COTA CONDOMINIAL, ADMINISTRADORA DE CONDOMINIO."
• Aluguel
  Definição: "Pagamentos recorrentes de aluguel residencial, inclusive quando aparecerem termos ALUGUEL, LOCACAO, IMOBILIARIA."
• Contas da casa
  Definição: "Despesas de água, luz e gás da residência principal quando identificadas no nome ou nas notas."

Exemplo 2: Categoria Assinaturas

Conceitos possíveis:

• Streaming
  Definição: "Cobranças com NETFLIX, SPOTIFY, DEEZER, PRIME VIDEO, YOUTUBE PREMIUM."
• Software
  Definição: "Serviços recorrentes de software como ADOBE, MICROSOFT 365, NOTION, CANVA PRO."

Exemplo 3: Categoria Educação

Conceitos possíveis:

• Mensalidade escolar
  Definição: "Pagamentos de escola, faculdade e cursos recorrentes; priorizar quando houver termos MENSALIDADE, COLEGIO, UNIVERSIDADE."
• Cursos pontuais
  Definição: "Compras de cursos avulsos e treinamentos sem recorrência."

Quais informações do lançamento podem virar regra de conceito

Você pode (e deve) usar no texto do conceito padrões que normalmente aparecem em lançamentos:

• Nome do estabelecimento/recebedor (ex.: "DROGASIL", "NETFLIX", "SMART FIT");
• Palavras-chave de descrição (ex.: "mensalidade", "anuidade", "condomínio", "estorno");
• Indicadores de recorrência (ex.: "assinatura", "mensal", "plano");
• Contexto presente nas notas do lançamento (quando o time registra detalhes manualmente);
• Texto vindo dos metadados do Open Finance (quando útil para distinguir melhor a despesa/receita).

Como escrever conceitos que ajudam a IA

Boas práticas:

1. Use termos concretos do mundo real (nomes, palavras que realmente aparecem no extrato).
2. Separe ideias diferentes em conceitos diferentes.
3. Escreva definições curtas e objetivas.
4. Inclua critérios de prioridade quando houver ambiguidade.
5. Revise periodicamente com base nos erros de categorização observados.

Antipadrões:

• Conceitos genéricos demais ("gastos do dia a dia");
• Definições longas e vagas;
• Misturar várias regras diferentes em um único conceito;
• Duplicar conceitos iguais em categorias concorrentes sem critério.

Exemplo de definição com prioridade explícita

Categoria: Saúde
Conceito: Farmácia e medicamentos
Definição:

"Priorizar esta categoria quando o lançamento contiver nomes de farmácias, medicamentos, drogarias ou termos ligados a prescrição e compra de remédios."

Esse tipo de redação ajuda a IA quando há disputa com categorias próximas (como Bem-estar ou Cuidados pessoais).

Rotina recomendada de manutenção para planejadores

1. Revise semanalmente os lançamentos com maior dúvida.
2. Identifique padrões recorrentes que ainda não estão descritos.
3. Crie ou ajuste conceitos nas categorias corretas.
4. Observe se a assertividade melhora nas semanas seguintes.
5. Mantenha consistência de linguagem entre categorias semelhantes.

Resultado esperado

Quando a manutenção de categorias por conceitos é feita de forma contínua:

• a IA ganha contexto de negócio;
• a categorização fica mais estável ao longo do tempo;
• o trabalho operacional de ajuste manual diminui;
• e o valor analítico da Rica aumenta para o planejador e para o cliente.