Notificações para toda a estrutura e metas pela Rica
Este tutorial cobre duas novidades: a opção de enviar notificações de lançamento para todas as pessoas da estrutura e a capacidade da Rica de informar ao cliente como estão suas metas pelo WhatsApp.
Parte 1 — Notificações para toda a estrutura
O que é
Por padrão, quando um novo lançamento é sincronizado via Open Finance — ou quando o sistema gera um feedback de meta ou de agente — a notificação é enviada apenas para a pessoa diretamente ligada àquele lançamento.
Com a opção Notificação para toda a estrutura ativada, a mesma mensagem passa a ser enviada via WhatsApp para todas as pessoas que pertencem à mesma estrutura, além da pessoa original.
Quando isso é útil
Pense num casal que planeja as finanças juntos. O marido tem a conta corrente principal conectada via Open Finance. Quando uma nova despesa é importada, só ele recebia a notificação. Agora, com a opção ativa, a esposa também recebe a mesma notificação em tempo real — sem precisar abrir o app, sem precisar perguntar nada.
O mesmo vale para:
- Famílias que gerenciam finanças conjuntas e querem que todos os membros acompanhem os gastos automaticamente.
- Estruturas empresariais onde sócios ou gestores querem visibilidade imediata dos movimentos.
- Dependentes que fazem parte do planejamento financeiro de um responsável.
Como ativar
- Acesse Configurações na plataforma.
- Abra o componente de Notificações.
- Ative a opção Notificação para toda a estrutura.
A opção fica desligada por padrão. Ao ligar, o sistema passa a incluir automaticamente todas as pessoas da estrutura nos envios de WhatsApp de lançamento.
O que é enviado para cada pessoa
Cada pessoa recebe exatamente a mesma mensagem que seria enviada para a pessoa original. O sistema respeita individualmente a janela de 24 horas de cada contato:
- Se a pessoa enviou uma mensagem para a Rica nas últimas 24 horas, a notificação chega como mensagem de texto normal.
- Se a janela estiver fechada e a opção Cobrança de WhatsApp fora da janela de 24h estiver ativa, a notificação é enviada via template de cobrança do WhatsApp.
- Se a janela estiver fechada e a opção de cobrança estiver desligada, a pessoa não recebe nada naquele momento.
Exemplos reais
Cenário 1 — Casal com conta conjunta
A estrutura tem duas pessoas: Ana e Carlos. Carlos tem a conta do Nubank conectada. Quando o Open Finance importa um gasto de R$ 240,00 no supermercado, os dois recebem:
Registrei um novo lançamento na sua conta:
Mercado Pão de Açúcar Valor: R$ 240,00 Data: 15/03/2026 Categoria: Alimentação Conta: Nubank
Ana recebe o mesmo aviso que Carlos — sem precisar configurar nada adicional.
Cenário 2 — Feedback de meta para todos
A estrutura tem três pessoas: pai, mãe e filho. A meta de gastos com lazer é compartilhada. Quando o pai registra R$ 180,00 de jantar fora e isso dispara o feedback de meta (meta está chegando no limite), todos os três recebem o aviso:
Atenção: a meta de Lazer está em 87% do limite mensal. Restam R$ 120,00 para o fim do ciclo.
Cada membro da família toma conhecimento imediatamente pelo próprio WhatsApp.
Cenário 3 — Feedback de agente
O agente configurado para gastos com saúde está ativo. Quando alguém na estrutura registra R$ 950,00 de plano odontológico, o agente gera um comentário contextualizado. Com a opção ativa, todos da estrutura recebem o feedback no WhatsApp ao mesmo tempo.
Interação com outras configurações de notificação
A opção de Notificação para toda a estrutura funciona em conjunto com as configurações existentes:
| Configuração existente | O que controla |
|---|---|
| Enviar WhatsApp — Novo Lançamento via Open Finance | Ativa/desativa o envio do resumo do lançamento |
| Enviar WhatsApp — Feedback Lançamento Meta | Ativa/desativa o feedback de meta |
| Enviar WhatsApp — Feedback Lançamento Prompt | Ativa/desativa o feedback do agente |
| Cobrança de WhatsApp fora da janela de 24h | Permite envios fora da janela (com custo) |
A opção Notificação para toda a estrutura determina quem recebe. As opções acima determinam o quê é enviado. Se o envio de WhatsApp de novo lançamento estiver desligado, ninguém recebe — nem a pessoa original, nem os demais.
Parte 2 — Consultar metas pela Rica
O que a Rica passa a saber fazer
A Rica agora consegue responder perguntas sobre as metas financeiras do cliente diretamente pelo WhatsApp. Ela tem acesso a:
- A lista de todas as metas ativas da estrutura.
- O ciclo atual de cada meta (período, valor gasto, limite, quanto resta).
- O histórico de ciclos anteriores de uma meta específica.
- A temperatura de cada meta (uma indicação de como está a evolução).
O que é uma meta e o que é um ciclo
Uma meta define um objetivo financeiro com frequência e valor-alvo. Por exemplo: "gastar no máximo R$ 1.200 por mês em alimentação" ou "aportar pelo menos R$ 500 por mês em investimentos".
Um ciclo é o período de apuração dessa meta. Para uma meta mensal, cada mês é um ciclo. Para uma meta semanal, cada semana é um ciclo.
O ciclo atual é o período em aberto agora. Nele, a Rica mostra:
- Quanto já foi realizado.
- Qual é o limite efetivo (o teto do ciclo, considerando carry-over de ciclos anteriores).
- Quanto ainda há disponível — ou quanto passou do limite.
- O percentual de uso.
A temperatura de uma meta
A temperatura é uma indicação textual do desempenho no ciclo atual:
Para metas de saída (controle de gastos):
| Percentual de uso | Temperatura |
|---|---|
| Até 50% | Dentro do orçamento |
| 51% a 80% | Andamento normal |
| 81% a 100% | Próximo do limite |
| Acima de 100% | Acima do limite |
Para metas de entrada ou investimento:
| Percentual de uso | Temperatura |
|---|---|
| Abaixo de 50% | Abaixo do esperado |
| 50% a 79% | Em andamento |
| 80% a 99% | Bom progresso |
| 100% ou mais | Meta atingida |
Consultar todas as metas
Perguntas que acionam a listagem de metas:
Como estão minhas metas?
Me mostra minhas metas deste mês.
Qual é a situação das minhas metas?
Quanto ainda posso gastar?
Estou dentro do orçamento?
Exemplo de resposta da Rica:
Suas metas este ciclo:
Alimentação Período: 01/03/2026 a 31/03/2026 Realizado: R$ 850,00 de R$ 1.200,00 (71%) Disponível: R$ 350,00 Situação: andamento normal
Lazer Período: 01/03/2026 a 31/03/2026 Realizado: R$ 640,00 de R$ 500,00 (128%) Passou em: R$ 140,00 Situação: acima do limite
Investimento mensal Período: 01/03/2026 a 31/03/2026 Realizado: R$ 300,00 de R$ 500,00 (60%) Faltam: R$ 200,00 Situação: em andamento
Exemplos por tipo de pergunta
"Posso gastar mais em alimentação este mês?"
Posso gastar mais em alimentação?
A Rica consulta a meta de alimentação e responde:
Meta de Alimentação — março/2026 Realizado: R$ 850,00 de R$ 1.200,00 Disponível: R$ 350,00 (71% do ciclo usado)
"Já atingi minha meta de investimento?"
Já bati minha meta de investimento este mês?
Meta de Investimento mensal — março/2026 Realizado: R$ 300,00 de R$ 500,00 (60%) Faltam R$ 200,00 para atingir a meta.
"Estou acima do limite em alguma meta?"
Tenho alguma meta estourada?
Lazer: passou R$ 140,00 do limite de R$ 500,00 (128%) As demais metas estão dentro do orçamento.
"Quanto gastei em saúde este ciclo?"
Como está minha meta de saúde?
Meta de Saúde — março/2026 Realizado: R$ 420,00 de R$ 600,00 (70%) Disponível: R$ 180,00 Situação: andamento normal
Detalhar uma meta específica
Quando o cliente quer entender melhor o histórico de uma meta — como foram os ciclos anteriores, qual é a tendência, se houve carry-over — ele pode pedir os detalhes.
Perguntas que acionam o detalhamento:
Me conta mais sobre a meta de alimentação.
Como foi a meta de lazer nos últimos meses?
Histórico da minha meta de investimento.
Quero ver todos os ciclos da meta de alimentação.
Exemplo de resposta com histórico:
Histórico da meta de lazer, por favor.
Meta: Lazer Tipo: saída — Frequência: mensal — Limite por ciclo: R$ 500,00
Ciclo atual — março/2026 Realizado: R$ 640,00 — Passou em R$ 140,00 (128%)
Fevereiro/2026 Realizado: R$ 380,00 de R$ 500,00 (76%) Sobrou R$ 120,00
Janeiro/2026 Realizado: R$ 495,00 de R$ 500,00 (99%) Sobrou R$ 5,00
Exemplos com carry-over
Carry-over é o saldo que sobrou (ou que foi emprestado) de um ciclo para o seguinte, de acordo com as políticas configuradas pelo planejador. A Rica apresenta esse valor quando ele existir.
Como está minha meta de moradia?
Meta: Moradia — março/2026 Limite base: R$ 2.000,00 Carry-over do ciclo anterior: R$ 180,00 Limite efetivo: R$ 2.180,00 Realizado: R$ 1.950,00 (89%) Disponível: R$ 230,00 Situação: próximo do limite
Neste caso, a pessoa havia sobrado R$ 180,00 em fevereiro e essa folga foi transferida para março, aumentando o limite efetivo do ciclo atual.
Exemplos com metas de frequência
Algumas metas controlam não apenas o valor, mas também a quantidade de vezes que algo acontece em um ciclo.
Quantas vezes saí para comer fora este mês?
Meta: Refeições fora — março/2026 Realizado: R$ 480,00 de R$ 600,00 (80%) Ocorrências: 6 de 8 permitidas Situação: bom progresso
A Rica mostra o quanto foi gasto e também quantas vezes a situação se repetiu no ciclo, quando a meta tiver limite de frequência configurado.
Perguntas sobre o ciclo atual vs. histórico
A Rica distingue automaticamente se você quer saber sobre o ciclo em andamento ou sobre ciclos passados:
Como estava minha meta de alimentação em fevereiro?
Meta: Alimentação — fevereiro/2026 Realizado: R$ 1.050,00 de R$ 1.200,00 (88%) Sobrou R$ 150,00 Situação: próximo do limite
Perguntas sobre todas as metas com espaço disponível
Onde ainda tenho folga no orçamento?
Metas com espaço disponível — março/2026:
Alimentação: R$ 350,00 disponíveis (71% usado) Transporte: R$ 190,00 disponíveis (62% usado) Saúde: R$ 180,00 disponíveis (70% usado)
Lazer está acima do limite em R$ 140,00. Investimento mensal ainda falta R$ 200,00 para atingir a meta.
O que a Rica não faz com metas
- Não cria nem altera metas. As metas são configuradas pelo planejador financeiro na plataforma.
- Não define nem modifica os limites dos ciclos.
- Não sugere mudanças nos objetivos financeiros.
- Não emite opiniões sobre os gastos. Apenas apresenta os dados.
Dicas de uso combinado
Checar rápido no início do mês:
Como abriu meu mês?
A Rica lista todas as metas com ciclo recém-aberto, mostrando os limites do novo ciclo e, se houver, o carry-over trazido do mês anterior.
Verificar antes de um gasto grande:
Quanto ainda tenho disponível em moradia?
Ideal para checar antes de assinar um contrato, renovar um seguro ou pagar uma conta grande.
Acompanhar o progresso da poupança:
Quanto já guardei este mês para minha reserva?
Se houver uma meta de provisão ou investimento configurada, a Rica mostra o progresso em relação ao objetivo do ciclo.
Revisar o mês antes do fechamento:
Resumo das minhas metas de março.
Alguma meta passou do limite em março?
Ideal para fazer uma revisão rápida antes do planejador fazer o check-in mensal.