Gestão Patrimonial

A Gestão Patrimonial na Rica permite mapear, organizar e acompanhar a evolução do patrimônio completo dos seus clientes, indo além do fluxo de caixa e investimentos isolados. Com ela, você constrói uma visão consolidada de ativos e passivos, facilitando o planejamento de longo prazo e a análise de curvas de vida patrimonial.

O que é Gestão Patrimonial

A gestão patrimonial é a camada que integra todos os bens, direitos e obrigações de uma pessoa ou família. Enquanto os lançamentos registram o fluxo de caixa mensal e os investimentos acompanham aplicações financeiras, o patrimônio oferece uma fotografia completa do estado financeiro em um momento específico.

Componentes principais

A gestão patrimonial na Rica é composta por dois elementos fundamentais:

1. Ativos Patrimoniais: Bens e direitos que compõem o patrimônio (imóveis, veículos, investimentos, empresas, seguros, etc.)
2. Passivos Patrimoniais: Obrigações e dívidas que reduzem o patrimônio líquido (financiamentos, empréstimos, despesas recorrentes, etc.)

Como funciona

Acessando a Gestão Patrimonial

No ambiente de consultoria, acesse:

Estúdio → Análises → Patrimônio

A navegação apresenta três abas principais:

• Ativos: Cadastro e gestão dos ativos patrimoniais
• Passivos: Cadastro e gestão dos passivos patrimoniais
• Panorama: Visão consolidada com gráficos e totais

Cadastrando Ativos

1. Na aba Ativos, clique em Adicionar Ativo

2. Preencha as informações básicas:

   • Nome do ativo
   • Pessoa vinculada (da estrutura familiar)
   • Classe do ativo (Financeiro, Imóvel, Veículo, Previdência, Empresarial, Proteção, Outro)
   • Valor atual
   • Moeda

3. Configure parâmetros para projeção:

   • Taxa de rendimento mensal esperada (para projeções futuras)
   • Renda mensal gerada (se o ativo gera receita recorrente)
   • Custo mensal de manutenção (despesas com o ativo)
   • Liquidez (Imediata, Curto/Médio/Longo Prazo, Ilíquido)

4. Preencha detalhes específicos conforme a classe:

   • Financeiro: Tipo de investimento, instituição, indexador, etc.
   • Imóvel: Endereço, tipo (casa, apartamento, terreno), área, registro, etc.
   • Veículo: Marca, modelo, ano, placa, tipo, se está financiado
   • Previdência: Tipo de plano (PGBL/VGBL), regime tributário, contribuição mensal
   • Empresarial: CNPJ, razão social, participação percentual, faturamento
   • Proteção: Tipo de seguro, seguradora, apólice, cobertura, prêmio

Cadastrando Passivos

1. Na aba Passivos, clique em Adicionar Passivo

2. Preencha as informações:

   • Nome do passivo
   • Pessoa vinculada
   • Tipo (Fixo ou Variável)
   • Categoria (Aluguel, Financiamento Imóvel, Financiamento Veículo, Empréstimo, Seguro, Pensão, Educação, Saúde, Condomínio, Imposto, Estilo de Vida, Outro)
   • Valor mensal
   • Frequência (recorrência do compromisso)

3. Defina o período:

   • Data de início
   • Data de fim (ou deixe em branco para passivos indefinidos)

4. Vincule a um ativo (opcional):

   • Útil para financiamentos de imóveis ou veículos
   • Permite rastreabilidade entre passivos e ativos financiados

Analisando o Panorama

A aba Panorama oferece uma visão consolidada:

Cards de Resumo:

• Total de Ativos (soma de todos os ativos)
• Total de Passivos (soma de todos os passivos)
• Patrimônio Líquido (Ativos - Passivos)

Gráficos:

• Gráfico de pizza: Distribuição dos ativos por classe
• Gráfico de barras: Distribuição dos passivos por categoria

Listas Top 5:

• 5 maiores ativos (por valor)
• 5 maiores passivos (por valor mensal)

Casos de Uso

1. Planejamento de Aposentadoria

Mapeie todos os ativos que geram renda (aluguéis, dividendos, previdências) e projete a evolução patrimonial até a idade de aposentadoria desejada. Configure taxas de rentabilidade esperadas para cada classe de ativo.

2. Gestão de Endividamento

Cadastre todos os financiamentos e empréstimos como passivos, vinculando-os aos ativos correspondentes (imóvel financiado, veículo). Acompanhe a evolução da dívida e o impacto no patrimônio líquido.

3. Sucessão Patrimonial

Organize o patrimônio por pessoa da estrutura familiar, mapeando bens, seguros de vida e proteções. Identifique a composição patrimonial de cada membro e planeje a sucessão.

4. Análise de Proteção

Cadastre todos os seguros como ativos de proteção, com detalhes de cobertura, beneficiários e prêmios. Avalie se a proteção é adequada ao patrimônio total da família.

Integração com outras funcionalidades

Relacionamento com Investimentos

Ativos da classe Financeiro podem ser vinculados a investimentos já cadastrados no sistema através do campo investimentoId. Isso permite sincronização automática de valores e evita duplicação de informação.

Relacionamento com Lançamentos

Passivos recorrentes podem gerar lançamentos automáticos no orçamento quando configurados com frequência mensal. Isso mantém a consistência entre o patrimônio e o fluxo de caixa.

Relacionamento com Open Finance

Ativos importados via Open Finance são marcados automaticamente com a flag importadoViaOpenFinance, permitindo rastreabilidade da origem dos dados e atualização automática de valores.

Dicas práticas

Organize por pessoa

Mesmo em patrimônios compartilhados, vincule cada ativo a uma pessoa específica. Isso facilita análises de sucessão e divisão patrimonial.

Configure taxas realistas

Use taxas de rentabilidade conservadoras nas projeções. É melhor se surpreender positivamente do que criar expectativas irreais.

Revise periodicamente

Atualize os valores dos ativos pelo menos trimestralmente. Imóveis e veículos podem ter valorização/desvalorização significativa.

Vincule passivos a ativos

Sempre que um passivo estiver financiando um ativo (financiamento imobiliário, por exemplo), faça o vínculo. Isso facilita análises de viabilidade e ROI.

Próximos passos

• Consulte Ativo Patrimonial para entender a modelagem completa
• Consulte Passivo Patrimonial para entender categorias e tipos
• Explore o Panorama para visualizar a evolução patrimonial consolidada