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Objetivo

Objetivo é qualquer intenção do planejador ou do cliente dentro do planejamento financeiro. Em linguagem simples, é o sonho que o cliente quer realizar ou o problema que ele quer resolver. Pode ser, por exemplo, controlar gastos com delivery, investir um determinado valor, sair das dívidas ou conquistar um bem específico.

Exemplos rápidos de objetivos como sonhos do cliente:

  • Comprar a casa própria.
  • Dar entrada em um apartamento.
  • Fazer uma viagem internacional em família.
  • Garantir a faculdade dos filhos.
  • Ter liberdade para reduzir a jornada de trabalho.
  • Montar uma reserva de emergência de 6 meses.
  • Quitar dívidas e voltar a ter tranquilidade.
  • Trocar de carro sem apertar o orçamento.

Cenários​

Cada objetivo pode ter um ou mais cenários — um cenário descreve a situação ou o contexto em que o objetivo pode acontecer. Por exemplo, se o objetivo é comprar um apartamento, um cenário pode ser pagamento à vista e outro pode ser financiamento. Quando não fizer sentido ter vários cenários, o objetivo pode ter apenas um cenário.

Realizações​

Dentro dos cenários existem as realizações. Uma realização é a combinação de um resultado (a fotografia do sucesso) com um processo (o caminho para chegar lá).

Relação entre objetivo, cenário, realização, resultado e processo​

Resultado​

Resultado é a fotografia do sucesso da realização. É o que precisa acontecer para aquela realização ser considerada bem-sucedida. Em geral, é um valor ou condição atingida até uma data.

Processo​

Processo é o que precisa ser feito para alcançar o resultado. É a sequência de ações financeiras que levam à “fotografia do sucesso”.

A partir do processo é possível criar uma meta de investimento, gasto, receita ou provisão.

Temperatura do Objetivo​

A Temperatura do Objetivo é o indicador que mostra o quanto a previsão está aderente ao objetivo. Ela é conservadora: usa o cenário com menor aderência (cenário pessimista) como referência, seguindo o princípio de “esperar o melhor e preparar para o pior”.

Como é montada​

  1. A meta gera sua temperatura com base na previsão e no valor objetivo.
  2. O cenário consolida (pondera) as temperaturas das metas relacionadas.
  3. O objetivo escolhe o cenário com menor aderência e usa esse valor como temperatura final.

Vantagens práticas para o planejador​

  • Foco no risco real: evita tomar decisões com base apenas no melhor cenário.
  • Prioridade de atendimento: objetivos mais frios indicam clientes que precisam de ajuste primeiro.
  • Comunicação simples: um número único facilita explicar o status do objetivo ao cliente.
  • Monitoramento de evolução: permite acompanhar se o cliente está reagindo às orientações ao longo do tempo.

Exemplos​

Compra de imóvel​

  • Objetivo: comprar um imóvel.
  • Cenários:
    • À vista.
    • Financiamento.
  • Realização (à vista):
    • Resultado: ter R$ 600 mil até dezembro de 2028 (fotografia do sucesso).
    • Processo: investir R$ 6 mil por mês em renda fixa por 5 anos (o caminho até o resultado).
  • Realização (financiamento):
    • Resultado: ter R$ 150 mil de entrada até junho de 2027.
    • Processo: poupar R$ 3 mil por mês e direcionar 13º e bônus anuais.

Controle de gastos com delivery​

  • Objetivo: controlar gastos com delivery.
  • Cenário: rotina semanal com pedidos recorrentes.
  • Realização:
    • Resultado: gastar no máximo R$ 400 por mês em delivery durante 2025.
    • Processo: definir um teto semanal de R$ 100 e revisar pedidos toda semana.

Provisão para impostos anuais (IPTU e IPVA)​

  • Objetivo: provisionar dinheiro para impostos anuais.
  • Cenário: pagamento à vista no início do ano.
  • Realização:
    • Resultado: ter R$ 3.600 em janeiro para IPTU e IPVA.
    • Processo: reservar R$ 300 por mês em provisão ao longo do ano.

Viagem para as próximas Olimpíadas​

  • Objetivo: viajar para assistir às próximas Olimpíadas.
  • Cenário: viagem internacional com 15 dias.
  • Realização:
    • Resultado: ter R$ 35 mil até junho de 2028.
    • Processo: investir R$ 900 por mês e separar parte da restituição do IR.

Reserva de emergência​

  • Objetivo: formar reserva de emergência equivalente a 6 meses de despesas.
  • Cenário: valor de referência de R$ 4.000/mês.
  • Realização:
    • Resultado: ter R$ 24 mil até dezembro de 2026.
    • Processo: poupar R$ 1.000 por mês e direcionar 50% do 13º.

Faculdade dos filhos​

  • Objetivo: garantir a faculdade do filho mais velho.
  • Cenário: curso de 4 anos com mensalidade estimada de R$ 2.500.
  • Realização:
    • Resultado: ter R$ 120 mil até janeiro de 2030.
    • Processo: investir R$ 1.200 por mês em carteira conservadora.

Troca de carro sem comprometer o orçamento​

  • Objetivo: trocar o carro sem aumentar muito o gasto mensal.
  • Cenário: entrada maior para reduzir parcelas.
  • Realização:
    • Resultado: ter R$ 30 mil de entrada até julho de 2027.
    • Processo: reservar R$ 1.500 por mês e vender o carro atual no final do período.

Redução de jornada de trabalho​

  • Objetivo: reduzir a jornada para 30 horas semanais mantendo a renda.
  • Cenário: renda complementar com investimentos.
  • Realização:
    • Resultado: gerar R$ 1.500/mês de renda até dezembro de 2029.
    • Processo: acumular R$ 300 mil e investir com foco em renda mensal.

Casamento​

  • Objetivo: casar sem estourar o orçamento.
  • Cenário: cerimônia para 120 pessoas.
  • Realização:
    • Resultado: ter R$ 60 mil até maio de 2027.
    • Processo: poupar R$ 2.000 por mês e negociar pagamentos com fornecedores.

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