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Índice Geral de Aderência

O Índice Geral de Aderência mostra, em uma única porcentagem, como o conjunto das metas do cliente está se comportando em relação ao que foi planejado. Ele ajuda o planejador a ter uma visão rápida do quão próximo o cliente está do caminho esperado.

Como é construído​

  • Cada meta que possui um indicador de aderência entra no cálculo.
  • Metas maiores e com mais ciclos têm mais peso no resultado.
  • O índice é uma média ponderada das metas, arredondada para um valor inteiro.
  • Se não houver metas com peso válido, o índice não é exibido.

Em termos simples: metas mais importantes (por valor e duração) influenciam mais o índice do que metas pequenas ou pontuais.

Exemplos de uso​

  • Priorizar ajustes: se o índice geral cai, o planejador identifica rapidamente que o plano precisa de revisão e foca nas metas mais pesadas.
  • Comunicação com o cliente: usar o índice como um “termômetro” facilita explicar se o planejamento está no rumo certo.
  • Comparar momentos: acompanhar a evolução do índice ao longo do tempo ajuda a validar se as decisões tomadas estão funcionando.

Exemplo concreto​

Considere três metas com aderências diferentes:

  • Apartamento (investimento): R$ 6.000 por mês durante 24 meses, aderência de 70%.
  • Delivery (gasto): teto de R$ 100 por semana durante 52 semanas, aderência de 95%.
  • IPTU/IPVA (provisão): R$ 300 por mês durante 12 meses, aderência de 90%.

Como o índice dá mais peso para metas maiores e mais longas, o apartamento pesa muito mais no resultado final.

Uma forma simples de visualizar esse peso é multiplicar o valor da meta pelo número de ciclos:

  • Apartamento: 6.000 × 24 = 144.000
  • Delivery: 100 × 52 = 5.200
  • IPTU/IPVA: 300 × 12 = 3.600

Com esses pesos, o índice geral fica próximo de 71%. Isso mostra que, mesmo com delivery e impostos indo bem, a meta do apartamento puxa o índice para baixo e merece mais atenção do planejador.

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