Categorização por IA, Metas e Experiência do Cliente

15 de maio de 2026

Temas abordados

Conferência de Open Finance

Revisão dos pontos de conferência quando o cliente conecta Open Finance e algum lançamento esperado não aparece na Rica. A conversa mostrou onde verificar o status das conexões, a última e a próxima atualização, os produtos com erro ou atraso e o botão de atualização manual para forçar nova sincronização quando fizer sentido.

B3 como complemento aos investimentos

Apresentação da conexão B3 como um complemento ao Open Finance para investimentos. A B3 tende a consolidar em uma conexão vários ativos registrados, como ações e alguns títulos privados, enquanto fundos e produtos de certas instituições ainda podem depender do Open Finance ou de extratos da própria casa.

Conferência por extratos e arquivos

Explicação do recurso de conferência por arquivo para comparar documentos do cliente com o que está registrado na Rica. Foram citados formatos como OFX, CSV, Excel e PDF, com a orientação de preferir arquivos estruturados quando possível, deixando o PDF para casos em que a Rica precise interpretar o texto do extrato.

Categorização e tipagem em fila

Demonstração da nova experiência para categorizar muitos lançamentos sem depender de uma resposta imediata da tela. A Rica coloca os lançamentos selecionados em fila, processa a categorização e a tipagem em segundo plano, atualiza a interface conforme os itens ficam prontos e envia um e-mail ao final do processo.

Manual, conceitos e aprendizado da IA

Discussão sobre a diferença entre mudar uma categoria manualmente e ensinar a Rica por meio de conceitos. A alteração manual resolve o lançamento pontual, mas o aprendizado para os próximos casos nasce do conceito aprovado pelo planejador, que passa a orientar a IA na leitura dos dados de Open Finance.

Recategorização para trás

A partir de sugestões dos planejadores, foi discutida a necessidade de aplicar um novo conceito também aos lançamentos antigos. A ideia é que, depois de ensinar a Rica que um pagador, recebedor, CPF, CNPJ ou padrão recorrente pertence a uma categoria, o planejador possa pedir uma revisão da base passada sem transformar o fluxo em uma operação puramente manual.

Casos difíceis de categorização

A conversa separou os casos fáceis, como estabelecimentos com MCC e dados ricos, dos casos ambíguos, como PIX recorrente, prestadores de serviço, Amazon e Mercado Livre. Para compras em que o estabelecimento não revela o item comprado, foram levantados caminhos como perguntar ao cliente por agente, registrar a resposta nas notas do lançamento e usar esse contexto para reforçar a classificação.

Templates, classes e categorias

Apresentação do template padrão de categorias e classes, com opção de resetar as configurações da conta e aplicar o modelo em estruturas de clientes. Também foi demonstrada uma visualização das relações entre classes e categorias, útil para revisar a metodologia, identificar categorias presentes em mais de uma classe e evitar conflitos que confundam a análise.

Objetivos, realizações e processos

Revisão do caminho mais estruturado para metas importantes: objetivo, cenário, realização e processo. O exemplo da viagem anual mostrou como dividir uma conquista em partes, calcular aportes ao longo do tempo, considerar taxa de rendimento e transformar o estudo em meta acompanhável dentro do orçamento.

Pesos de metas e classes como caixinhas

Discussão sobre como os lançamentos contabilizam nas metas por meio das classes. Quando duas metas usam a mesma classe, o peso define quanto de um lançamento entra em cada meta; quando o planejador quer separação mais rígida, pode criar classes específicas que funcionem como caixinhas para cada objetivo.

Programação financeira e simulações

Demonstração do panorama do orçamento, da lista de metas, dos ciclos e da programação global do cliente. A programação combina entradas, saídas, reservas e investimentos para mostrar meses positivos ou negativos, enquanto as simulações ajudam a avaliar o impacto de uma compra parcelada, uma emergência ou uma decisão nova antes de incorporá-la ao plano.

Temperatura, patrimônio e experiência do cliente

Discussão sobre indicadores de progresso e temperatura das metas, curva de patrimônio e formas de mostrar ao cliente o impacto das escolhas no tempo. A conversa reforçou que a Rica precisa combinar motor de modelagem, dados vivos e uma experiência simples para o cliente enxergar onde saiu do plano, testar alternativas e seguir a orientação do planejador.