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Programação Financeira, Metas e Visão do Cliente

8 de maio de 2026

Temas abordados​

Visão do cliente​

Apresentação da visão simplificada que o cliente acessa pela Rica, com classes, andamento do mês, últimos lançamentos, objetivos, metas, valores já gastos, valores ainda disponíveis e acompanhamento de investimentos. A reunião também mostrou como o planejador pode acessar essa visualização pelas preferências da estrutura.

Demonstração do rastro de navegação por breadcrumbs dentro do Estúdio, usado para localizar rapidamente o caminho até cada tela. Também foi apresentada a opção de retrair esse menu para liberar espaço visual e mostrar o caminho apenas quando o mouse se aproxima da área.

Caixa e competência​

Explicação da diferença entre visualizar lançamentos e análises pelo regime de caixa ou de competência. O foco foi mostrar que o caixa evidencia o que sai no mês, enquanto a competência ajuda a enxergar o compromisso total assumido, especialmente em compras parceladas.

Análises por classes e sazonalidade​

Apresentação das telas de análise de fluxo de caixa e classificação, incluindo visão universal, sazonalidade e leitura parcial por classes. Essas telas ajudam o planejador a estudar o cliente, identificar meses apertados, comparar classes como alimentação e educação e entender onde há flutuação relevante nos gastos.

Criação de metas a partir das classes​

Demonstração do botão de criação de meta a partir de uma classe, usando média e mediana como referência. A conversa separou metas simples de acompanhamento, como restaurante ou alimentação, de objetivos mais estruturados, como carro, apartamento ou decisões que exigem cenário, realização e processo.

Ciclos, duração e metas recorrentes​

Discussão sobre duração das metas, ciclos mensais, semanais, quinzenais ou anuais e como a periodicidade usada na tela influencia a meta criada. Também foi registrado como ponto de melhoria a necessidade de metas sem data final prática, para controles recorrentes que devem continuar enquanto o cliente estiver em acompanhamento.

Programação financeira e simulações​

Demonstração da tela de programação, que projeta os próximos meses a partir das metas de entrada, saída, reserva e investimento. A reunião mostrou como simular uma nova despesa, como uma viagem parcelada, para responder rapidamente se a decisão cabe no fluxo do cliente e, se fizer sentido, transformar a simulação em meta real no orçamento.

Orçamento, metas e ciclos​

Explicação da diferença entre o panorama do orçamento, a lista de metas e a visualização por ciclos. O panorama mostra tudo que está programado desde a primeira até a última meta; a aba de metas mostra a configuração de cada meta; e os ciclos detalham os lançamentos contabilizados em cada período.

Qualidade da categorização por IA​

Apresentação do indicador de qualidade da categorização automática, com a meta de manter a taxa acima de 85%. A conversa também tratou do racional de verificação feito por uma segunda IA e levantou um cuidado: categorizações forçadas manualmente precisam ser ponderadas corretamente para não distorcer o percentual geral.

Estruturas com casal e família​

Discussão sobre adicionar companheiro, filhos ou outras pessoas na mesma estrutura financeira. Por enquanto, quem acessa a estrutura enxerga o conjunto completo, mas a Rica já foi pensada para evoluir com permissões mais granulares quando for necessário separar o que cada pessoa pode ver.

Objetivos, cenários e realizações​

Revisão do caminho mais completo para metas importantes: criar objetivo, modelar cenários, definir realizações e processos. A ideia é tornar a programação mais resiliente quando a vida do cliente muda, preservando o histórico e ajustando apenas o plano futuro.

Patrimônio, B3 e próximos passos​

Mostra rápida da curva de patrimônio, projeções e composição por ativos, com a visão de transformar produtos financeiros em uma narrativa da vida do cliente. Também foi comentada a conexão com B3 para investimentos, a evolução da área de dívidas e a agenda de conversas futuras sobre modelagem de dívidas.